静岡の人にとって参考になるのは、「清水銀行」のクイックローンが2位に入っていることでしょう。3.3％ということで、セレカより0.7％低金利です。
借りやすさでは、断然セレカが上
単純に金利だけ見ると清水銀行のカードローンの方が安くていいですが、その分清水銀行は審査が厳しいです。また、最短即日融資もしにくいですし、静岡銀行のように「対象外の地域でも申し込める」というハードルの低さはありません。
また、そもそも300万円まで借りられる人はいないので（最低でも年収900万円が必要）、ほとんどの人の借入金額であれば、金利はセレカも清水銀行も、それほど変わらないと考えていいでしょう。
このように、「限度額300万円」の銀行で、下限金利の上位から比較していくと、静岡銀行は全国の銀行で「6位」という好順位に入るわけです。つまり「かなりの金利の安さ」と言えるでしょう。
上限金利の「14.5％」はごく普通
しずぎんカードローン「セレカ」の下限金利は、このように非常に安いです。上限金利の「14.5％」については、ごく普通です。まず大手の銀行カードローンでは、下の銀行がすべて14.5％～14.6％です。
- 三井住友銀行…14.5％
- 楽天銀行…14.5％
- 横浜銀行…14.6％
- 三菱東京UFJ銀行…14.6％
そして、地方銀行では「上限金利14.5％」だけでも、実に「63種類」あります（同一銀行の別の商品もあるので、銀行数だけだったら、50くらいです）。
「14.6％」などの近いものも入れると、軽く200種類はあるでしょう。そのくらい「上限金利14.5％」というのは、銀行のキャッシングの金利として「平均的」ということです。
参考までに「上限金利…14.5％」の地方銀行のカードローンを一部抜粋すると、下のようになります。
- 伊予銀行…新スピードカードローン
- 鳥取銀行…らくだスーパーカードローン
- 栃木銀行…熱血快答
- 佐賀共栄銀行…スピード王MAX
- もみじ銀行…マイカードもみじ君
- 高知銀行…こうぎんカードローン・サポート
- 富山銀行…とやまポケットローン
氷山の一角というか本当に一部ですが、どの地方に住んでいても、お住いの地域に必ず「セレカと同じ上限金利の銀行カードローンがある」と思ってください。
セレカは「キャッシュバック」で低金利になる
ここまで見てきた下限金利・上限金利だけだと、セレカは「下限金利以外、ごく普通の金利」という結論になります。しかし、全国の地方銀行を代表する静岡銀行だけあって、金利についても一味違います。
それは「キャッシュバックによって、最大45日分、利息がゼロになる」ということ。この仕組みについて解説します。r
最大45日間分の利息をキャッシュバック
この仕組みを簡単に言うと、セレカは、「45日以内なら、利息を払わなくていい」ということ。流れで書くと、下のようになります。
■45日間無利息になるケース
- よし、セレカで借りたぞ。
- お、最初の返済日が来た。でも、まだ14日しか経ってないや。
- というわけで、静岡銀行さん。今月は利息払いません。
- （それから1ヶ月）
- お、もう1ヶ月経ったか。
- 合計日数は…、『14日＋31日』で、45日か。
- チッ。45日経ってしまった。しょうがないな。
- じゃあ、こっからの利息は払います。静岡銀行さん
- この45日の分の利息は、あとで僕の口座にキャッシュバックお願いします。
ということです。一応、彼は利息を払ってはいたのですが、こうして45日分、後でキャッシュバックしてもらえるんですね。
では、逆に日数が短くなる場合は、どうなるのか。
■15日間（最短）のケース
- よし、セレカで借りたぞ。
- む、最初の返済日か。まだ15日しか経ってないな。
- この分は払わないまま、来月に突入だ！
- （1ヶ月後…）
- さて…今月分も多分なしだよな。…え、払うの？
- 『合計46日になったから』だって？
- 『次の月に入ると、46日になる人』はダメです？
- 『そういう人は、最初の1ヶ月分だけです』…だって？
- うーん…わかった。じゃあ、最初の15日分だけ、キャッシュバックしてください。
…となります。つまり、後者の人は「あと1日遅く借りてれば」よかったんですね。2回目の返済日で、ピッタリ「45日」になるようにしていれば、その時までまるまる無利息になるのです。
複雑だが『30日間無利息』より有利
このセレカのキャッシュバックについては、「わかりにくい」という声もあります。しかし、最大になるようにタイミングを測って借りれば、「初回30日間無利息」で借りられる、
- プロミス
- アコム
- 新生銀行カードローン レイク
- 楽天銀行
よりも有利な無利息期間ということです。何しろ「1.5倍」ですからね。
セレカで「45日間」のキャッシュバックを受けるには、
- 2回目の返済日を調べる
- そこから逆算して「45日」の日よりも「後」に借りる
という作業をすればOKです。大体26日、27日あたりになりますが、2月を挟んだ時などは、3日程度ずれます。少々ややこしいですが、セレカで低金利で借りるために、ぜひ意識してください。
