カードイメージ

カードローン情報サイト「お金に困ったら」

横浜銀行カードローンは大口利用でも人気!総額が小さい時でも低金利

横浜銀行カードローンは大口利用でも人気!総額が小さい時でも低金利

横浜銀行は、おまとめローン(計画返済支援のための融資)としても利用可能。特に借入金額が大きい時の金利が安いので、返済計画の再編の時にも人気があります。ポイントをまとめると、

  • 主要銀行の中では、普通の金利
  • 地方銀行のおまとめローン(計画返済支援のための融資)と比較すると、かなり安い方
  • 消費者金融と比較すると、借入金額が小さい時に低金利
  • 限度額が1000万円なので、超高額の返済計画の再編でもOK

となります。

主要銀行の中では一般的な金利

主要銀行は基本的に「おまとめローン(計画返済支援のための融資)」を持っていません。そのため、普通のキャッシングでそのまま返済計画の再編をします。なので、通常のキャッシングの金利を比較しましょう。

銀行名 実質年率
横浜銀行 1.9%~14.6%
ソニー銀行 2.5%~13.8%
ジャパンネット銀行 2.5%~18.0%
オリックス銀行 3.0%~17.8%
じぶん銀行 3.9~17.5%
みずほ銀行 4.0%~14.0%
三井住友銀行 4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行 4.6%~14.6%

この一覧は「下限金利が安い順」に並べています。下限金利では横浜銀行が圧倒的に安いので、このような順位になります。

しかし、上限金利の「14.6%」の方は普通です。ジャパンネット銀行の「18%」のように高金利ではないものの、ソニー銀行の「13.8%」ほど低金利ではありません。

また、横浜銀行の下限金利が安い理由は「限度額1000万円」だからです。極度額が大きいほど下限金利が安くなるのは常識なので、この点は手放しで低金利と持ち上げることはできません。

というわけで、知名度の高い銀行カードローンの中で比較すると、横浜銀行のおまとめの金利は「可もなく不可もなく」といったところでしょう。

消費者金融のおまとめローン(計画返済支援のための融資)と比較すると?

続いて、プロミスなどの消費者金融のおまとめローン(計画返済支援のための融資)と比較してみましょう。消費者金融の中では「SMBCモビット」だけおまとめローン(計画返済支援のための融資)を提供していません。他の4社のおまとめローン(計画返済支援のための融資)の金利は、下の通りです。(横浜銀行も一緒に比較します)

消費者金融 おまとめ金利
横浜銀行 1.9%~14.6%
アイフル 12.0%~15.0%
ノーローン 12.0%~18.0%
アコム 7.7%~18.0%
プロミス 6.3%~17.8%

ここでは完全に「横浜銀行の金利が圧勝」といえます。特に上限金利は、唯一アイフルが近づいていますが、その他の消費者金融とは大きな差がついています。

下限金利については、先にも書いた通り「極度額1000万円」を考慮すると、本当はもっと差が付いているべきかも知れません。(何しろ、プロミス・アコムは極度額300万円なので)

しかし、多くの人の返済計画の再編では上限金利の方が影響します。そのため、消費者金融のローン返済計画の再編の金利と比較すると、横浜銀行の方が断然おすすめと言えるでしょう。

地方銀行のおまとめローン(計画返済支援のための融資)を、横浜銀行と比較

地方銀行のおまとめローン(計画返済支援のための融資)とも、比較してみましょう。まず、人気のある地方銀行のおまとめローン(計画返済支援のための融資)のコース名を、一覧にします。

銀行名 おまとめコース名
島根銀行 しまぎんおまとめローン(計画返済支援のための融資)
常陽銀行 フリーローン
鹿児島銀行 ローンのおまとめ
群馬銀行 おまとめ太郎
大分銀行 フリー・おまとめローン(計画返済支援のための融資)
福島銀行 フリーローンおまとめ楽だ
鳥取銀行 新型おまとめローン(計画返済支援のための融資)・スウィッチ
宮崎太陽銀行 おまとめローン(計画返済支援のための融資)
肥後銀行 ワイド・おまとめ支援プラン
山形銀行 フリーローン・e-free

そして、これらの金利と横浜銀行のカードローンを比較してみましょう。

銀行名 おまとめ金利
横浜銀行 1.9%~14.6%
島根銀行 6.5%~14.5%
鹿児島銀行 4.5%~14.5%
群馬銀行 4.6%~14.5%
大分銀行 4.725%~14.6%
肥後銀行 10.0%・14.0%
山形銀行 9.8%・13.8%
福島銀行 6.0%・9.0%・15.0%
鳥取銀行 12.0%
宮崎太陽銀行 14.6%
常陽銀行 6.175%

金利のタイプがいろいろなので、比較は難しいというのが正直な所です。横浜銀行の「1.9%~14.6%」のように変動金利を採用している中では、横浜銀行が一番低金利と言えるでしょう。

その他、肥後銀行のような「選択型」、宮崎太陽銀行のような「固定型」になると、比較は難しいです。固定型の場合、横浜銀行の金利が高い時には有利ですし、安い時には不利になります。

というような理由で単純比較はできないのですが、「変動金利の中では一番安い」ということは、「地方銀行のおまとめローン(計画返済支援のための融資)の中で、横浜銀行は一番低金利」と言っていいでしょう。

返済計画の再編をする時の注意点

最後に、横浜銀行でもよそでも共通の、返済計画の再編の注意点をまとめます。箇条書きすると、

  • あまり金利が下がらない場合もある
  • 返済期間が長くなると、むしろ利息総額が増える
  • 過払い金の返還ができなくなる

ということです。それぞれ、簡単に説明しましょう。

返済計画を再編しても金利が安くならない場合

事前のシミュレーションをしっかりしていないと、返済計画を再編したところで「あまり金利が変わらない」ということも多いです。実際、オリックス銀行の上限金利の「17.8%」などは、消費者金融レベルの金利です。

ということは、少ないキャッシング総額で消費者金融からまとめたとしても「大して金利が下がらない」のは当然です。大きい金額ならいいでしょうが、少額だとダメなのです。

これは事前に利息計算をしっかりしていればわかるのですが、それを怠った場合「おまとめしても、金利が変化しない」ということは、しばしばあります。

返済期間が長期になると、利子総額が増える

返済計画の再編をすると「返済スケジュール」が変わります。いわゆる「リスケジュール」というものです。

で、それで返済期間が長くなってしまうと「ゆっくり返済する」分、当然たくさんの利息を払うことになります。利子総額が増えるわけです。

つまり「短期間で、一気に返済する予定だったのが、ゆったりモードに代わってしまう」わけですね。もちろん、気づいていればいいのですが、気づかないと「逆に利息総額が増える」ということになりかねません。

過払い金の返還の請求ができなくなる

過払い請求は「その借り入れをした業者」に直接する必要があります。しかし、返済計画の再編をする時には「不要や業者を解約」する必要があるのです。

解約した時点で、過払い請求の権利は消滅してしまうので、おまとめローン(計画返済支援のための融資)を使ったら過払い金が返ってこなくなった…という悲劇も、実際にあるのです。

以上、一番痛いのは「過払い請求の権利がなくなる」ということでしょう。おまとめローン(計画返済支援のための融資)にはこうしたデメリットもあるので、注意してください。

ページトップ
カードローン攻略記事一覧
実体験/コラム

キャッシングの債務整理とは? ~任意整理・個人再生・特定調停・自己破産の内容・違い~

10代・未成年のキャッシングは『契約取り消し権』で無効にできる

リボ払いの返済方式は8種類 ~元金・元利、定額・定率、残高スライドで分かれる

即日融資/即日振込

今すぐお金を借りたいなら「ネットキャッシング」が一番簡単

今日中にすぐにお金が必要!という場面の最短即日キャッシングの方法

学生専用ローンでも最短即日キャッシングできる?最短当日借入するためのポイント

主婦/専業主婦

女性のキャッシングでは、楽天銀行とイオン銀行、どっちがおすすめ?

主婦が自分名義で自動車ローン(ディーラーローン)を組むのは可能?

家族や夫・旦那に主婦キャッシングがバレる原因・理由&内緒で借りる方法

週末/土日祝日

静岡銀行のカードローン「セレカ」は、土曜日・日曜日でも最短即日借り入れできる?

三井住友銀行カードローンは、銀行で土曜日・日曜日のキャッシングが一番申し込みやすい!

ソニー銀行カードローンは土曜日・日曜日でも最短当日借入できる

無利息/低金利

おまとめローンではなく『借入限度額の増枠』によって、借金の一本化をする方法

労働金庫と信用金庫のカードローンを比較 ~どっちがおすすめ?~

ろうきんカードローンとは? ~銀行の半分の金利でキャッシングできる~

少額借入/短期利用

月末で生活がピンチ!給料日までのつなぎ資金で、数千円キャッシングしたい

旅行でお金を借りる場合は、キャッシングでなくトラベルローンもおすすめ

未成年・10代でも、クレジットカードのキャッシングなら、お金を借りれる

審査/書類

社内ブラックになると、他のカードローン会社の審査でも不利になる?

カードローン審査では、勤続年数が何年以上必要?1年未満でも借入可能?

学生がキャッシングを申し込む前に知っておくべきポイント・注意点のまとめ

攻略編集部一押しカードローン
ページトップ

© カードローン攻略編集部 All rights reserved.