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『貸します詐欺・融資詐欺』の手口の実例～異常に低金利なキャッシングには注意～

キャッシングの詐欺の1つに「貸します詐欺」「融資詐欺」と呼ばれるものがあります（呼び方は人によって違うので、別の名前もありますが、この2つがメインです）。

ここでは、その貸します詐欺の手口の一例を紹介します。

「超低金利での融資」を条件に、大手で借金させる

この手口は、下のようなものです。

＊わかりやすく「アコム」という社名を使っていますが、あくまでわかりやすくするための例です。また、仮に業者が「アコム」の名前を出しても、実際にはアコムはまったく関係ありません。信頼できる企業だからこそ、このように名前を使われてしまう、という実例として読んでください。

まず「金利3％」などの超低金利で、人呼び集める
集まってきたお客に対し、下のように言う。
「うちが超低金利で融資できるのは、アコムとつながりがあるからです」
「アコムの売上増に協力する」という条件で、この低金利を実現しています」

…という内容です。ここまでは何となくありそうな話でしょう。詐欺業者はさらに続けます。

「まず、アコムで50万円借りてください」
「これで、うちはアコムの売上増に、50万円協力したことになります」
「そして、あなたが借りたい20万円だけ、そこから引いてください」
「残りの30万円は、郵送でうちに送金してください」
「うちからアコムに返金することで、金利を3％にする手続きが完了します」

この時点で、人を疑うことを知っている人なら「怪しい」と思うのですが、「人がいい人」「切羽詰まってて、とにかく早くお金を借りたい人」などは、この話を信じてしまうのです。

そして、業者はこの仕組みについて、さらにこう説明します。

「あなたがうちを通さずアコムで借りる場合、20万円しか借りないでしょう？」
「しかし、こうしてうちを通して低金利で借りる場合、50万円借りてくれますよね」
「こういうお客さんを、実はアコムからの依頼で、たくさん集めているのです」
「そうすれば、アコムの年間売上が相当伸びます。これで『業界一位』の座が、さらに確固たるものとなるわけです」

この「売上が伸びる」というのも確かにありそうな話なので、信じてしまう人は結構います。そして、さらに業者は続けます。

「ちなみに、これはくれぐれも口外しないでください」
「別に悪いことではないですが、もしこれが広まった場合、弊社が疑われます」
「そうなると、3％の低金利が、18％の通常金利になってしまう可能性があります」

自分が借りている分の金利が上がってしまう…と聞けば、誰でも「口外しないでおこう」と思うでしょう。また、借金というのは基本的に周りに内緒でして、内緒で返済するものですから、この申し込み者の方が、家族などに相談することもありません。

（相談していれば、家族などが「おかしい」と気付き、詐欺を防げることが多いのですが…）

送金した後も、しばらくは連絡が取れることも多い

この詐欺は、振り込んだ後すぐに連絡が取れなくなることもありますが、しばらくはそのまま連絡が取れる、ということも多いようです（その悪徳業者によって違いますが）。

送金する時点で「もしかして詐欺ではないか…？」と思う人もいるのですが、そういう人は「他に3％で20万円も融資してくれるところなんてないし…」と思い、疑いながらも従ってしまうのです。

そして、送金した後、詐欺ではないか確かめるために業者に電話をするのですが、しっかり今までどおり電話に出るので、安心してしまうんですね。

1ヶ月後、50万円分の利息が引き落とされて気づく

そして1ヶ月後、「20万円」だったはずの借り入れが「50万円」という状態で利息計算され、しかも「18％」の金利で利子が加算されていることに、気づくわけです。

途中でATMなどで臨時返済していれば、「借入残高が50万円もある」とか「利息が18％になっている」というのに気づいたでしょう。しかし「この優遇金利の融資は、ATM返済には対応してません。コスト削減のために、月1回の自動引落だけになっています」などと言われて、1ヶ月後に引き落としされるまで、何もアクションを起こさない人が、結構多いのです。

（実際、これもありそうな話なので、信じてしまいますよね。「引き落とし以外の返済を一切受け付けない」となると、確かにカードローン会社のコストは大幅に削減できるでしょうし）

ということで、1ヶ月何も返済しないまま、引き落とされて初めて詐欺に気づく。そして、業者に電話したらつながらない―。というのが、「融資詐欺」「貸します詐欺」のメジャーなパターンの1つです。