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しんきんカードローンは、消費者金融や銀行カードローンと比較してお得かどうか―。ポイントをまとめると、下のようになります。

• 金利は銀行カードローンとほぼ同じ
• 審査は銀行キャッシングと同レベル
• しんきんカードローンはクレジットカードである
• クレジットカードなので買い物もできる
• ただし、キャッシング枠は少なめになる

ということです。もっと短くまとめると、

• ショッピングもしたい人にはおすすめ
• 現金の借り入れだけしたい人には不向き

となります。以下、詳しく説明します。

しんきんカードローンの金利は、銀行レベル

信用金庫というしっかりした金融機関ですから、金利は銀行のキャッシングと同等に安いです。大体、上限金利が実質年率15％程度。これは銀行カードローンの「14.5％」とほぼ同じです。

クレジットカードもショッピング枠だったら大体このくらいですが、信用金庫もそのレベルと思ってください。もちろん、借入総額が増えると金利は下がっていきます。

審査のレベルは、銀行と同じくらい

続いて審査の厳しさですが、しんきんカードローンのレベルはこれもやはり銀行と同程度。強いて言うなら「手続きの面倒さ」で、銀行カードローンに少々劣ります。

というのは、しんきんカードローンの申し込みは「店舗窓口でないとダメ」なんですね。来店必須ということです。

銀行カードローンの多くはネット申込みだけでOKなので、それと比較するとやはりしんきんカードローンの審査は少々厳しい…というより手間がかかるかも知れません。

クレジットカードなので、現金借入枠は小さい

実は、しんきんカードローンというのは「VISA・JCB」のどちらかを選べるクレジットカードです。現金でのキャッシングもできるのですが、ショッピングもできる、というのが特徴です。

（特徴というより、銀行カードローンや消費者金融との違いです）

で、ショッピングができるということは当然便利です。ただ、反面「買い物枠に限度額を割かれ、現金借入枠が小さい」という欠点もあります。

これはしんきんカードローンに限らず、クレジットカード全般に言えることです。クレジットカードは基本的に買い物を重視するため、キャッシングに関しては限度額が小さくなる、そもそももらえない、などの欠点があるのです。

なぜショッピングを重視するのか？

クレジットカードがキャッシングよりも買い物を重視する理由―。これはカンタンで「加盟店に利益をもたらす」ためです。

クレジットカードはたくさんの店に導入してもらってなんぼです。そして、導入してもらうためには「VISAのおかげで、お客さんが増えた！」と商店主に思ってもらう必要があります。

そのためには、クレジットカードの利用者を、どんどんお店に誘導した方がいいのです。つまり「買い物させる」ことが大事なのです。

一方、利用者が現金でキャッシングしたら、加盟店はそれに気づいてくれません。お客さんが、キャッシングしたお金で買い物に来たとしても、「ああ、VISA導入したのに、全然お客さんが増えないなあ…」などと思ってしまいます。

ということで、基本的にクレジットカードは、キャッシングはそれほど重視しないのです。ショッピング枠最優先で、そちらで高い実績を残してくれた利用者のみ、大きなキャッシング枠を与えるんですね。

しんきんカードローンも基本的に、こういうスタイルでやっています。ということで消費者金融や銀行カードローンと比較すると、借りられる現金の融資極度額が小さくなるというのがデメリットと言えるでしょう。

クレジットカードの枚数は絞った方がいい

信用金庫のカードに限らず、クレジットカードの枚数は基本的に絞った方がいいです。ムダに多く持っていると、盗まれた時に不正利用されるリスクがあります。

クレジットカードの盗難や紛失による不正利用の場合、補償してくれるクレジット会社が多いです。しかし、会社によって、そして状況によっては補償してもらえないこともあり、その場合は全額自分が払わなくてはいけません。（商品も手にしていないのに）

ということで、しんきんカードローンで申し込むのはいいのですが、お金が必要な用事が済んだら早めに解約するか、ショッピング枠やキャッシング枠を限界まで小さくしてもらうようにしましょう。そうすれば、盗まれて不正利用されるということもありません。

以上、しんきんカードローンは銀行のキャッシングや消費者金融と比較して、お得かどうかをまとめました。来店が必要というのは少々面倒かも知れませんが、地域に長く住んでいる人などは、むしろ銀行カードローンより審査に申し込みやすいでしょう。

お金が必要な時には、ぜひ選択肢の1つとして検討してみてください。