カードイメージ

カードローン情報サイト「お金に困ったら」

車関係で借金をするなら、銀行の自動車ローンがおすすめ ~奨学金並の低金利~

車関係で借金をするなら、銀行の自動車ローンがおすすめ ~奨学金並の低金利~

自動車関係の支出で借金をするなら、マイカーローンが一番です。自動車ローンとも呼ばれますが、「車に関するすべての出費」に利用できるので、たとえば車検・車庫建設などの費用でも、問題なくお金を借りることができます。

普通のカードローンだと金利が高い

新車を買うため、あるいは車関係の出費のため、「通常のカードローンでお金を借りる」という人も多いです。アコム・プロミス・SMBCモビット・アイフルなどの大手の消費者金融、もしくは銀行カードローンですね。

これらのフリーローンで借りる場合、審査は簡単で早いですが、その分金利が高いという難点もあります。低金利で利用したい場合、できるだけマイカーローンを申し込みした方がいいでしょう。

銀行のマイカーローンは、実質年率2%程度

マイカーローンの金利がどのくらい安いかというと、実質年率で比較するとよくわかります。たとえば新車を買う場合、下のような金利になります。

  • 消費者金融…約15%
  • 銀行カードローン…約10%
  • マイカーローン…約2%

という風です。消費者金融が通常の「18%」になっていないのは、「100万円以上の借入総額」だからです。借入金額が大きいと、金利も安くなるわけですね。

銀行カードローンも同じ理由で、通常は14.5%程度ですが、新車の購入の場合は10%程度の金利になります。…というように、消費者金融も銀行キャッシングも低金利になるのですが、やはりマイカーローンにはかないません。

自動車ローンは、奨学金並の低金利

奨学金は大体1%~3%の金利なので、マイカーローンはまさに奨学金と同レベルの低金利、ということになります。また、生活福祉資金などの国の融資でも大体このくらいの金額なので、いかに自動車ローンの年利が安いかわかるでしょう。

車関係の費用なら、すべて利用可能

マイカーローンのメリットは、「車関係の出費なら、すべてに適用できる」ということ。こうした用途が限定されたローンというのは、低金利な分使い道で不自由することが多いですが、自動車ローンの場合はかなり自由なのです。

具体的には、下のような使用用途で、すべて利用できるようになっています。

  • 新車・中古車の購入代金
  • バイクの購入費用
  • 修理代金・修繕費
  • 車検の費用
  • 運転免許証取得費用
  • 車庫建設のコスト

…というように、一通り列挙してみましたが、まだあります。カーナビの購入代金など「オプションパーツ」にも使えますし、改造・カスタマイズなどにももちろん使えます。要するに「少しでも車が関わる買い物だったら、何でもOK」ということです。

(ガソリン代や駐車場代などもOKです)

マイカーローンはどこで提供している?

マイカーローンは、銀行を中心に多くの金融機関が提供しています。一覧にすると下のようになります。

  • 銀行
  • 労働金庫
  • JA(農協)
  • 信販会社
  • 信用金庫

銀行カードローンの中でも三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行などのメガバンクではなく、地方銀行が多いです。たとえば、検索してすぐにでてくるものだと、

  • 常陽銀行
  • 千葉銀行
  • 関西アーバン銀行
  • 広島銀行

などのマイカーローンが、見つかります。また、地方銀行と同様に、信用金庫も多くの自動車ローンがヒットします。

地方銀行の方が自動車ローンで強い理由

なぜ、このような地方銀行・信用金庫などの方が、マイカーローンの審査に積極的なのか。これは「返済不能になった時、自動車の回収がしやすい」からです。

たとえばあなたが北海道に住んでいて、新生銀行のマイカーローンを利用するとしましょう。新生銀行の支店は、北海道にはほとんどありません。そのため、あなたが返済不能になった時、自動車を北海道まで行って回収するのが、非常に大変なのです。

「債務者に送らせる」というのも、そう簡単ではありません。債務者が運転してくるにしても、時間・手間・コストがかかります。走行距離も伸びてしまい、資産価値が落ちます。

ということで、マイカーローンを提供する業者・銀行にとって「その借り手が近くにいる」というのは大事なんですね。こうしたことから、地方銀行や信用金庫、JAなど「地域密着型」の金融機関の方が、オートローンの融資審査に積極的ということです。

ディーラーローンとどっちがいい?違いは?

自動車ローンといったら「ディーラーローン」を連想する人も多いでしょう。銀行などの金融機関の自動車ローンとディーラーローンを比較すると、下のような違いがあります。

  • 自動車ローンの方が金利が安い
  • ディーラーローンの方が手続きが楽
  • 追加したいオプションによっては、ディーラーローンの方が安くなる

…という風です。ディーラーローンの方が金利が高くなるのは「販売会社が手数料を取っている」からです。ローンを組む作業自体は信販会社がしていて、自動車の販売会社(ディーラー)は、それを「紹介」するだけなんですね。

ということで、その「紹介マージン」の分、ディーラーローンの方が利息が高くなるのです。この点、低利子で利用したい人は、自動車ローンを申し込みした方がいいでしょう。

一方追加したいオプションがたくさんある場合、ディーラーローンの方が割引してもらえる分、総額が安くなる場合があります。ディーラーにとっては、こういうオプションをつけるのは、八百屋さんが「野菜で支払いをする」ようなものなので、かなりの好条件で応じてくれるんですね。

ということで、必ずしも自動車ローンの方がいいわけではありませんが、基本的にはディーラーローンより、金融機関のオートローンの方が、低金利と思ってください。

ページトップ
カードローン攻略記事一覧
実体験/コラム

キャッシングの債務整理とは? ~任意整理・個人再生・特定調停・自己破産の内容・違い~

10代・未成年のキャッシングは『契約取り消し権』で無効にできる

リボ払いの返済方式は8種類 ~元金・元利、定額・定率、残高スライドで分かれる

即日融資/即日振込

今すぐお金を借りたいなら「ネットキャッシング」が一番簡単

今日中にすぐにお金が必要!という場面の最短即日キャッシングの方法

学生専用ローンでも最短即日キャッシングできる?最短当日借入するためのポイント

主婦/専業主婦

女性のキャッシングでは、楽天銀行とイオン銀行、どっちがおすすめ?

主婦が自分名義で自動車ローン(ディーラーローン)を組むのは可能?

家族や夫・旦那に主婦キャッシングがバレる原因・理由&内緒で借りる方法

週末/土日祝日

静岡銀行のカードローン「セレカ」は、土曜日・日曜日でも最短即日借り入れできる?

三井住友銀行カードローンは、銀行で土曜日・日曜日のキャッシングが一番申し込みやすい!

ソニー銀行カードローンは土曜日・日曜日でも最短当日借入できる

無利息/低金利

おまとめローンではなく『借入限度額の増枠』によって、借金の一本化をする方法

労働金庫と信用金庫のカードローンを比較 ~どっちがおすすめ?~

ろうきんカードローンとは? ~銀行の半分の金利でキャッシングできる~

少額借入/短期利用

月末で生活がピンチ!給料日までのつなぎ資金で、数千円キャッシングしたい

旅行でお金を借りる場合は、キャッシングでなくトラベルローンもおすすめ

未成年・10代でも、クレジットカードのキャッシングなら、お金を借りれる

審査/書類

社内ブラックになると、他のカードローン会社の審査でも不利になる?

カードローン審査では、勤続年数が何年以上必要?1年未満でも借入可能?

学生がキャッシングを申し込む前に知っておくべきポイント・注意点のまとめ

攻略編集部一押しカードローン
ページトップ

© カードローン攻略編集部 All rights reserved.