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楽天銀行のおまとめローン（計画返済支援のための融資）について、ポイントをまとめると下の通りです。

• おまとめローン（計画返済支援のための融資）はないが、返済計画の再編に積極的
• 「30日間無利息」があるので、一番低利息で借りられる銀行

ということです。以下、詳しく解説します。

楽天銀行スーパーローン（カードローン）は、返済計画の再編に積極的

楽天銀行に「おまとめローン（計画返済支援のための融資）」という名前のコースはありません。基本的に地方銀行でない、全国規模の銀行カードローンは、みな「おまとめローン（計画返済支援のための融資）」という専用コースは持っていないのです（不思議ですが）。

というわけで、普通のキャッシングをそのまま返済計画の再編に使うことになります。もともと貸金業法第13条の2第2項の規定の範囲外（例外・除外含む）ですし、金利も低いので、これでまったく問題ありません。

そのように「おまとめ専用のコースがない」中で、その銀行が返済計画の再編に積極的かどうかは「公式サイトの文言で判断する」ことになります。つまり「おまとめ可能」「借入先の変更OK」などと書かれているかどうかですね。

その点、楽天銀行スーパーローン（カードローン）は「おまとめ可能！」という文字が、思い切り大きく、公式サイトの一番上の帯の部分に書かれています。この強調ぶりを見ても「楽天銀行は返済計画の再編に協力的」と言えるでしょう。つまり「おまとめローン（計画返済支援のための融資）の審査に申し込みやすい」ということです。

「30日間無利息」のおかげで、一番低利子

当然ですが、キャッシングで重要なのは「金利」ではなく「実際に支払う利息」です。そして、この「利息」を一番左右するのは「金利」ではなく「30日間無利息」で借りられるかどうか、なのです。

実は、ほとんどの人のキャッシングの場合、少額なので、金利差があまり関係ないという現実があります。しかし、「30日間無利息」というシステムは大きく影響するのです。

これを使うと、たとえば消費者金融と銀行カードローンで勝負した場合も、30日間無利息がある消費者金融の方が、4ヶ月の間利子総額が安くなります。

楽天銀行が30日間無利息を使うと、1年4ヶ月ナンバーワン

消費者金融ですらそれだけリードできるわけですから、金利自体が低い銀行カードローンである、楽天銀行がやったらどうなるか―。これは実に「1年4ヶ月、すべての銀行の中でナンバーワン」となります。

具体的には、主要な銀行カードローンの中で一番低金利である、

• ソニー銀行
• イオン銀行

の2つの銀行のみ、1年4ヶ月で楽天銀行に追いつけます。そして、これらに金利が近いみずほ銀行も、1年半ほどで追いつくでしょう。

しかし、その他の銀行カードローンは、ほとんどが「楽天銀行より高金利」です。三井住友銀行と静岡銀行が「同金利」というくらいで、あとはみんな、楽天銀行より金利が高いのです。

ということは「30日間無利息のリードに追いつく」どころか「逆にどんどん、利子総額の差が開いていく」んですね。そして、同金利の静岡銀行と三井住友銀行も、楽天銀行に追いつくことはありません。

というように、100万円未満の一般的な借入総額の場合、実はどこよりも断然低金利なのが「楽天銀行スーパーローン（カードローン）」なのです。

この低金利ぶりは、おまとめローン（計画返済支援のための融資）でも共通

そして、このような低利息ぶりは、おまとめローン（計画返済支援のための融資）の場合も同じです。最初に書いた通り「銀行のおまとめローン（計画返済支援のための融資）＝通常のキャッシング」ですから、通常でのこのような差が、そのまま返済計画の再編の時にも生きるのです。

だから、「銀行でおまとめローン（計画返済支援のための融資）をする時も、一番低利子なのは楽天銀行」と言えるわけですね。

「おまとめローン（計画返済支援のための融資）によって、できるだけ利息を小さくしたい」と思っている人は、ぜひ楽天銀行スーパーローン（カードローン）で申し込むといいでしょう。

消費者金融のおまとめローン（計画返済支援のための融資）と比較すると？

消費者金融では、プロミス・アコム・アイフル・ノーローンが、おまとめローン（計画返済支援のための融資）を提供しています。しかし、これらは楽天銀行スーパーローン（カードローン）の金利に勝つのは無理なので、比較する必要はありません。

プロミス・アコムは、通常のキャッシングだったら「30日間無利息」がありますが、おまとめローン（計画返済支援のための融資）ではありません。そのため、この点でも楽天銀行との差は埋まりません。

ただ審査に申し込みやすいのは消費者金融です。そのため、「楽天銀行のおまとめローン（計画返済支援のための融資）の審査に落ちた」という人は、消費者金融で借りるのもいいでしょう。

もちろん、楽天銀行スーパーローン（カードローン）以外の銀行で申し込んでもいいのですが、銀行のキャッシング審査はどこも楽天銀行と同等かそれ以上に厳しいです。そのため、また落ちる可能性が高いでしょう。

そう考えると、審査落ちせずに確実におまとめローン（計画返済支援のための融資）を利用するためには、消費者金融で借りるべきです。というように状況に応じて、楽天銀行・消費者金融・銀行カードローンのそれぞれの返済計画の再編を、うまく使い分けてください。