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静岡銀行のカードローン「セレカ」は、おまとめローン（計画返済支援のための融資）としても利用できます。ポイントをまとめると、

• 利用できるが、あえて選ぶ理由はない
• 返済計画の再編の審査が、優遇されるということは、特にない
• おまとめに積極的な銀行で借りた方がいい

となります。以下、詳しくまとめます。

銀行カードローンなので、貸金業法第13条の2第2項の規定の範囲外（例外・除外含む）だが…

セレカは銀行カードローンなので、「貸金業法第13条の2第2項の規定の範囲外（例外・除外含む）」です。つまり「年収の3分の1以上借りてもいい」ということ。

しかし、これは「ルール的にはそれだけ借り入れできる」というだけであって「実際に借りられる」かどうかは、また別な話なんですね。

銀行カードローンは、基本的に年収の3分の1以上融資しない

銀行カードローンは貸金業法第13条の2第2項の規定の範囲外（例外・除外含む）なので、年収の3分の1以上借りることは簡単―。と思っている人がいたら大間違いです。銀行カードローンでも、年収の3分の1以上融資することは、めったにありません。

年収1000万円レベルの、上場企業の社員などでようやく年収の3分の1か、それを少し超えるくらいです。普通の人の場合、特に初めてのキャッシングだと「年収の10分の1」というのが普通です。

つまり、年収300万円だったら30万円、年収400万円だったら40万円…という限度額ですね。実際、キャッシングの経験がある人は「確かにそのくらいだった」と思うのではないでしょうか。

ちなみに、これが教育ローンなどの「変な目的に使われるのでないことがわかっている」という「信用できる融資」であっても、年収の「10分の2」までということが多いです。

ということで、たとえ銀行カードローンであっても「年収の3分の1まで借りる」というだけでも、結構大変なんですね。しずぎんカードローン「セレカ」もそうだと思ってください。

静岡銀行の利用実績がある人だったら、おすすめ

あえてセレカでおまとめローン（計画返済支援のための融資）を利用する理由があるとしたら「静岡銀行の利用実績があって、審査に申し込みやすい」ということでしょう。

おまとめローン（計画返済支援のための融資）の審査というのは、通常よりも厳しくなります。理由は下の通りです。

• 少なくても100万円以上という、高額を融資する
• そもそも、多重債務に陥る人は返済能力が低い

ということです。どちらの理由も納得できるでしょう。少々表現が誤解を招くかも知れませんが「多重債務者」という「リスクのある人」に対して「普通以上の高額を融資する」ということですから、慎重になるのは当然です。

というわけで、通常よりもおまとめローン（計画返済支援のための融資）の審査は厳しい。他の業者・銀行で審査を受けると、通るかどうかわからない。という時に静岡銀行の利用実績がある人だと、セレカなら審査に申し込みやすいという可能性があるわけです。

ただ、あくまで可能性です。確実に審査に申し込みやすくなるかどうかはわかりません。それなりに長い年数、大きな金額などの利用履歴が必要でしょう。

300万円までの多重債務しか、返済計画を再編できない

通常のキャッシングならおすすめのしずぎんカードローン「セレカ」ですが、おまとめローン（計画返済支援のための融資）としてはもう一つ欠点があります。それは「限度額が300万円までしかない」ということ。つまり300万円までの多重債務しか、まとめることができないということです。

多重債務の平均は、行政の相談に訪れる人の平均だと、大体420万円ということです。これは地域や年度によっても違いがあり、一概には言えません。東京都の無料相談でも、年度によって400万円台だったり、何と1000万円台の時があったりと、非常にバラバラです。

（冗談や見間違いではなく、本当に平均1000万円の年度があります）

ということで、このような「本格的」な多重債務を背負っている人の場合は、しずぎんカードローン「セレカ」の「最大限度額300万円」という金額では、まったく足りないでしょう。ということで、これもセレカをおまとめローン（計画返済支援のための融資）として利用するのには適さない、という理由になります。

まとめ…セレカは通常のキャッシングならイチオシ

もともと、静岡銀行としても、セレカというカードローンを返済計画の再編に利用することは想定していません。銀行カードローンだったら貸金業法第13条の2第2項の規定の範囲外（例外・除外含む）なので、何でもおまとめローン（計画返済支援のための融資）の向いている、と思う人もいるようですが、そうとは限らないのです。

ということで、あくまで「セレカでおまとめローン（計画返済支援のための融資）を申し込もうとしている」人に対して「あまり向いていない」とお伝えしただけです。決してセレカを否定するものではありません。r

本来の目的である通常のキャッシングとして利用するには、セレカはこの上なくすぐれたカードローンです。特に「最大45日間無利息になる」というキャッシュバックシステムは、アコム・プロミス・レイクなどの「初回30日間無利息」よりもすぐれた無利子期間といえます。

ということで、返済計画の再編に使うメリットは小さいものの、普通に単独で借りる分には非常にいい借り入れ方法なので、そういう用途で、検討してみてください。